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2020智能风控企业50强

2020-06-16 eNet&Ciweek/连翘

2020中国智能风控企业50强
排名企业/品牌备注
1同盾科技参与开放银行课题的唯一科技企业
2量化派用智能技术催化商业升级,尽显AI应用魅力
3第四范式顺应时代潮流,为企业“智慧”加码
4通付盾网络安全的守护者
5妙盈科技用一双AI“火眼金睛”为金融机构赋能
6数联铭品用从容的蓉城精神助力普惠金融
7融慧金科全方位创新的金科黑马
8金融壹账通以“做最懂金融的科技企业”的决心赢取人心
9玖富数科用“六化”新思维积极探索行业发展之路
10百分点以“用数据智能推动社会进步”为使命
11数行科技专注于财报分析反欺诈监管科技服务商
12知因智慧开拓风险管理新思路,擦出“AI+金融”的美丽火花
13天云大数据用AI重构商业实践
14金电联行以小见大,做数据治国践行者
15星环科技七年磨三剑,积硅步至千里
16氪信科技展示金融“科技力”的AI新生代
17数美科技为业务互联网化保驾护航的幕后英雄
18TalkingData国内首家 Google AAP归因合作伙伴
19华青融天做好安全运营的“最后一公里”
20中数智汇专业对公账户治理,用金融科技为银行赋能
21神策数据重构数据根基,打造数据便利店
22顶象技术基于人工智能的金融反欺诈
23百融云创不忘普惠初心,诠释科技向善
24大数金融聚焦小微企业,打造数字信贷科技硬实力
25冰鉴科技用高科技基因推进大数据风控创新
26天创信用使命:让有信者行天下
27观安信息不断创新,让大数据更AI更安全
28栈略数据深耕健康险领域风控,做保险反欺诈之利剑
29富数科技坚持非开源,一心助力企业对抗数据泄露
30慧安金科变中求进,用AI技术创新实力护航金融风控
31布比区块链赋能数字供应链金融
32元素征信企业信用修复走向实践新阶段的“助推器”
33信用算力用“科技大脑”助力中小银行打通转型“任督二脉”
34真果科技以科技撬动产融服务新金融
35帝隆科技在后疫情时代诠释商业保理的线上“破局之道”
36维恩贝特坚持以“诚信、创新、务实、共赢”为使命
37排列科技握好“风控”命门,帮助中小银行走好智慧转型之路
38中金科技金融科技精耕细作时代的实践者
39有盾网络打破时间与空间的限制,“AI智能面签”全流程服务
40思图场景用AI赋能保险双录合规增效
41GEO集奥聚合突破发展瓶颈,深耕金融科技
42极光用“安全、严谨”的态度为用户推送解决方案
43邦盛金融推出“流立方”,跑赢一场与时间赛跑的技术马拉松
44瀚思科技筑安全大脑,推进大安全战略
45电融数科默默坚守,用科技赋能小微金融
46法海风控AI智能筛查体系,为公共信用数据进行智能风险赋值
47中科聚信用“敬畏”与“开放”利刃助力金融科技蓬勃发展
48誉存科技用金融科技破局金融服务普惠难题
49新机保贝立志“把每一个客户变成最熟悉的陌生人”
50腾梭科技一直秉持“科技是最大的公益”
2020.06德本咨询/eNet研究院/互联网周刊选择排行
从传统到智能

近些年来,金融与科技相结合的例子不胜枚举,如何将传统金融行业在风控上的优势与经验与“大数据”“云计算”等技术更好地结合,从而在提高效率、降低成本的同时,将风控做到更好,一直是业内外共同探讨和致力的方向。

传统的风控模型往往是基于人的智慧和业务的经验去建模,往往导致变量的数量是有限的。

而如今,各种数据正快速融入人们的日常生活之中,让衣、食、住、行等相关领域的海量数据实现了持续迸发。在大数据时代下,金融机构能够获取到更多维度的外部数据,像客户行为、电商消费、运营商数据、地理位置、购物习惯等等。与传统金融数据相比,虽然这些数据与客户违约本质上没有必然关系,但增加了更多风险因子和变量,可以从更多层面刻画客户风险视图,可以提升风险定价、违约计算的效果。

概括来讲,智能风控侧重大数据、算法和计算能力,强调数据间的相关关系,其在风控环节中的应用主要有以下三点:计算机视觉和生物特征的识别,即利用人脸识别、指纹识别等活体识别来确认用户身份;反欺诈识别,智能风控利用多维度、多特征的数据预测用户的欺诈意愿和倾向;正常用户的还款意愿和能力的评估判断。对于用户的行为数据,运用各种先进的机器学习算法进行加工处理。

风控是金融的根基,智能风控用金融科技降低风险管理成本、提升客户体验、数据驱动风控能效,无疑是互联网时代风险管理实务的变革与创新。

行业洗牌加剧

在智能风控这条路上,传统大型互联网公司入局早,坐拥流量、资金、资源等先天优势,具有自身比较强大的自营业务,积累大量用户行为数据,因此其根据大量数据训练出的建模分析优势明显。但是以科技创新为核心竞争力的金融科技公司亦凭借其强大的技术能力与对金融业务的场景理解能力全面布局,同样大有可为。

市场呈现出对金融安全和风控的强烈需求,行业热闹的同时,也迎来了更加严格的监管。

从2019年9月份开始,杭州、上海等地一批大数据智能风控企业遭到警方调查,一时间大数据行业风声鹤唳。部分与现金贷行业联系较强的大数据公司及助贷平台已经暂停业务,有些消费金融公司也缩减业务规模。

这次的监管行动从产品—爬虫技术—相关的数据方—网贷平台,可以说是一条链式的查处。有业内人士认为,尽管有些严格,但监管带来的强制性要求和规范,将会对大数据风控行业产生深远影响,行业将会重新洗牌。一些规模大、技术实力强以及合规要求严的大数据风控机构将能获得较好发展,而一些靠低价夺取市场的不规范小平台将退出或转型。

本体与现象

根据银监会、网信办等监管层意见,金融科技的实质是金融,关系金融业务发展的稳定性和可持续性,正在被纳入到监管范围。与此同时,为了更好地发挥金融科技的应用能力和推动作用,国家层面已出台多项政策,来指导金融科技的顶层规划、战略部署和标准制定。

利用人工智能、大数据、云计算等技术,结合各类风险模型搭建,实现大批量作业下的风险识别更准、更快,同时也能实现决策流程的智能化,让个人和企业金融需求更具可得性。这是智能风控的核心,同时也是智能风控的根本价值。

明白了这一点我们就会发现,监管介入、政策出台,以及一些不合规公司的出局,将能有效引导余下的玩家从本质、根源上落实数据安全合规,将业务重心专注于智能风控整体的技术创新、行业准则和社会责任上。

融慧金科CEO王劲是这样说的:“金融科技的基石不在科技而在金融。金融科技企业的竞争力来自于把科技最有效、最合规、最稳定地运用到金融场景里,它的成功在于对金融规律的专业的认知和长久的实战经验沉淀,是意愿、能力和经验的集合。”

结语

凯文·凯利在《失控》中是这样说的:“最深刻的技术是那些看不见的技术,他们将自己编织进日常生活的细枝末节之中,直到成为人们生活的一部分。”

无论是传统的还是智能的,“向善的科技”才能真正融入人心。

2020中国智能风控企业50强简全称对照
排名简称全称
1同盾科技同盾科技有限公司
2量化派北京量科邦信息技术有限公司
3第四范式第四范式(北京)技术有限公司
4通付盾江苏通付盾科技有限公司
5妙盈科技颖投信息科技(上海)有限公司
6数联铭品成都数联铭品科技有限公司
7融慧金科融慧金科金融服务外包(北京)有限公司
8金融壹账通上海壹账通金融科技有限公司
9玖富数科玖富数科科技集团有限责任公司
10百分点北京百分点信息科技有限公司
11数行科技数行科技(上海)有限公司
12知因智慧北京知因智慧科技有限公司
13天云大数据天云融创数据科技(北京)有限公司
14金电联行金电联行(北京)信息技术有限公司
15星环科技星环信息科技(上海)有限公司
16氪信科技上海氪信信息技术有限公司
17数美科技杭州数美科技有限公司
18TalkingData北京腾云天下科技有限公司
19华青融天华青融天(北京)软件股份有限公司
20中数智汇北京中数智汇科技股份有限公司
21神策数据神策网络科技(北京)有限公司
22顶象技术北京顶象技术有限公司
23百融云创百融云创科技股份有限公司
24大数金融深圳前海大数金融服务有限公司
25冰鉴科技上海冰鉴信息科技有限公司
26天创信用天创信用服务有限公司
27观安信息上海观安信息技术股份有限公司
28栈略数据上海栈略数据技术有限公司
29富数科技上海富数科技有限公司
30慧安金科慧安金科(北京)科技有限公司
31布比布比(北京)网络技术有限公司
32元素征信元素征信有限责任公司
33信用算力鑫涌算力信息科技(上海)有限公司
34真果科技北京真果科技有限公司
35帝隆科技广州帝隆科技股份有限公司
36维恩贝特维恩贝特科技有限公司
2020.06德本咨询/eNet研究院/互联网周刊选择排行


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